La garantie « perte emploi » est un produit d’assurance qui couvre l’emprunteur lorsqu’il perd son emploi. Avec un marché de l’emploi instable depuis la crise sanitaire, y souscrire devient une option à envisager.
Cette assurance facultative s’adresse principalement aux salariés en CDI du secteur privé qui peuvent bénéficier d’un revenu de remplacement en cas de perte d’emploi (indemnités chômage).
Elle exclut donc de son champ d’application les personnes en période d’essai ou en préavis de licenciement, en rupture conventionnelle, en fin de CDD, en chômage partiel, démissionnaire et/ou âgées de plus de 50 ans. L’assurance Perte emploi ne couvre en fait que le licenciement pour raison économique.
Sur le papier, l’assurance « perte emploi » prend en charge le paiement des mensualités (en totalité ou partiellement).
Mais, dans les faits, au delà des contraintes d’éligibilité, la garantie est assortie d’un délai de carence de plusieurs mois (entre 6 et 12 mois) à compter de la date de souscription, d’un délai de franchise pour le versement des indemnités suivant les indemnisations de Pôle Emploi.
De plus, la prise en charge des mensualités varie entre 6 à 12 mois selon les contrats. Elle peut être résiliée à partir d’un certain âge (55/67 ans) selon les couvertures. Tous ces conditions et limites peuvent faire douter du bien fondé de sa souscription.
Par ailleurs, son coût est estimé entre 0,3 et 0,1% du montant emprunté, selon l’âge et la profession du souscripteur. Montant qui n’est pas anodin car il entre dans le calcul du taux d’endettement et peut faire doubler le coût d’assurance.
De fait, vous l’aurez compris, si vous êtes amenés à souscrire une assurance Perte Emploi, il vous faudra bien étudier les propositions que l’on vous fera, selon votre situation.
Sources : service-public.fr / lefigaro.fr